خبرگزاری تخصصی اگروفودز به نقل از فود اند بیوریج مگزین گزارش میدهد…
شرکت اسکوئر با ارائه مجموعهای از ابزارهای مالی، به دنبال توانمندسازی کسبوکارهای کوچک است تا با کنترل بیشتری به مدیریت منابع مالی خود بپردازند. این ابزارها با هدف کاهش استرس و افزایش تمرکز صاحبان کسبوکار بر توسعه فعالیتهایشان طراحی شدهاند.
دغدغههای مالی کسبوکارهای کوچک
برای بسیاری از صاحبان کسبوکارهای کوچک، مدیریت پول تنها بخشی از کار نیست، بلکه تمام آن است. اطمینان از پرداخت حقوق کارکنان، تامین مناسب موجودی کالا و سرمایهگذاری استراتژیک برای رشد، همگی نیازمند مدیریت دقیق منابع مالی هستند که اغلب کار آسانی نیست. جریان نقدی غیرقابل پیشبینی است، دریافت وامهای سنتی میتواند دلهرهآور باشد و بودجهبندی اغلب بیشتر بر اساس حس شهودی است تا دادههای دقیق.
راهکار اسکوئر برای مدیریت مالی آسانتر
هدف اصلی: کنترل بیشتر برای فروشندگان
اینجاست که اسکوئر (Square) وارد عمل میشود. اسکوئر که ابتدا به دلیل سیستمهای فروشگاهی آساناش شناخته میشد، به تدریج مجموعهای از ابزارهای مالی را توسعه داده که به طور خاص برای کسبوکارهای کوچک طراحی شدهاند. به گفته لن آن (Lan An)، مدیر بازاریابی محصول بخش پول اسکوئر، این ابزارها بیشتر از آنکه به دنبال ارائه ویژگیهای فانتزی باشند، یک هدف را دنبال میکنند: دادن کنترل به فروشندگان.
لن توضیح داد: «ما میدانیم صاحبان کسبوکارهای کوچک با حاشیه سود بسیار کم و جریان نقدی محدود فعالیت میکنند. تاخیر در واریز وجه میتواند به معنای ناتوانی در پرداخت دستمزد کارکنان یا از دست دادن خرید موجودی باشد که به فروشندگان اجازه میدهد درهای کسبوکارشان را باز نگه دارند.»
اکوسیستم مالی اسکوئر
اکوسیستم مالی اسکوئر برای حل همین مشکلات دنیای واقعی ساخته شده است. از انتقال فوری (Instant Transfers) و کارت اسکوئر (Square Card) گرفته تا وامهای اسکوئر (Square Loans) و پوشههای ترازنامه (Balance Folders)، همه ابزارهای ضروری در دسترس کسانی قرار دارند که بیشترین نیاز را به آنها دارند. این ابزارها در کنار هم، نحوه تفکر و مدیریت پول توسط کارآفرینان را با محوریت انعطافپذیری، سرعت و سادگی تغییر میدهند.
دسترسی فوری به پول نقد
پردازش سریع پرداختها
برای بسیاری از صاحبان کسبوکارهای کوچک، حتی یک روز انتظار برای تسویه وجوه میتواند مانند یک ابدیت به نظر برسد. در حالی که اکثر پردازشگرهای پرداخت بزرگ، انتقال وجه در روز کاری بعد را به عنوان استاندارد ارائه میدهند، اسکوئر تشخیص داد که این کافی نیست.
با کارت اسکوئر و انتقال فوری، فروشندگان میتوانند بلافاصله به وجوه خود دسترسی داشته باشند، یعنی ظرف چند ثانیه پس از فروش. لن گفت: «هر دو ابزار به فروشندگان اجازه میدهند تا به وجوهی که از طریق اسکوئر پردازش میکنند، دسترسی فوری داشته باشند. این یک تمایز بزرگ برای ماست.»
کارت اسکوئر
کارت اسکوئر به عنوان یک کارت بدهی تجاری رایگان عمل میکند که مستقیماً به ترازنامه اسکوئر فروشنده متصل است. این بدان معناست که به محض ورود پول، میتوان آن را بدون انتظار برای انتقال بانکی سنتی خرج کرد. این که آیا از آن برای پرداخت حقوق، تهیه ملزومات یا حتی تعمیر تجهیزات در لحظه آخر استفاده شود، کاملاً به فرد بستگی دارد. انعطافپذیری به همین جا ختم نمیشود. اسکوئر گزینههای انتقال متعددی را ارائه میدهد، از جمله برنامههای سفارشی بستن حساب در پایان روز و انتقال دستی. فروشندگان به جای گیر افتادن در قوانین سختگیرانه بانکی، آنچه را که برایشان بهتر است انتخاب میکنند.
برای مشاغلی که در آنها هر ساعت اهمیت دارد، مانند رستورانها، کافهها یا خردهفروشان در فصل اوج فروش، این فوریت میتواند تفاوت بین یک فرصت رشد ضروری و یک پسرفت ناگوار باشد.
رشد کسب و کار با شرایط آسان
وامهای اسکوئر
فراتر از جریان نقدی روزانه، دسترسی به سرمایه یکی از بزرگترین موانعی است که کسبوکارهای کوچک با آن روبرو هستند. وامهای سنتی به کندی و پیچیدگی معروف هستند.
لن اشاره کرد که ۷ نفر از هر ۱۰ صاحب کسبوکار کوچک کانادایی هرگز به بودجه سنتی دسترسی نداشتهاند و تقریباً نیمی از آنها اعتراف میکنند که فقط برای سرپا نگه داشتن کسبوکار خود به کارتهای اعتباری شخصی متکی هستند. حتی کسانی که برای وام درخواست میدهند اغلب این فرآیند را طاقتفرسا میدانند. در یک نظرسنجی اسکوئر، ۹۲ درصد از صاحبان کسبوکاری که وامهای سنتی دریافت کرده بودند، این فرآیند را «دلهرهآور» و ۸۴ درصد آن را بیش از حد پیچیده توصیف کردند.
وامهای اسکوئر رویکرد متفاوتی دارند. لن گفت: «فروشندگان نیازی ندارند از حلقههای لازم برای درخواست وام سنتی عبور کنند. ما به طور فعالانه پیشنهادات سفارشیشده را با استفاده از دادههای تراکنش اسکوئر خود به فروشندگان واجد شرایط ارائه میدهیم. هیچ بررسی اعتباری، هیچ دسته کاغذبازی و هیچ نرخ بهره جاری وجود ندارد – فقط یک هزینه ثابت.»
این سادگی مورد استقبال قرار گرفته است. از زمان راهاندازی وامهای اسکوئر در کانادا، این شرکت ۷۸۵ میلیون دلار بودجه به فروشندگان کانادایی اختصاص داده است که از پروژههای توسعه گرفته تا پشتیبانی از جریان نقدی فصلی را شامل میشود.
برخی از فروشندگان از این وجوه برای افتتاح مکانهای جدید یا افزایش بازاریابی استفاده میکنند. برخی دیگر به آنها تکیه میکنند تا اوج و فرودهای تقاضای فصلی را مدیریت کنند. لن گفت: «در اقتصاد چالشبرانگیز امروزی، بسیاری کاربردهای خلاقانهای پیدا میکنند. ما شاهد تمرکز بر حفظ ثبات، بهبود کارایی و یافتن راههایی برای انطباق هستیم.»
بازپرداخت نیز به همان اندازه برای فروشنده آسان است. اسکوئر به جای اقساط ثابت ماهانه، درصد کمی و قابل پیشبینی از فروش روزانه را کسر میکند. در روزهای شلوغ، فروشندگان بیشتر میپردازند. در روزهای کندتر، کمتر میپردازند. این یک ساختار بازپرداخت بصری است که با ریتم طبیعی یک کسبوکار هماهنگ میشود، استرس را کاهش میدهد و در عین حال وضوح را فراهم میکند.
بودجهبندی هوشمندتر
پوشههای ترازنامه
حتی با بهترین نیتها، هزینههایی مانند حقوق و دستمزد، اجاره و مالیات راهی برای افزایش ناگهانی برای صاحبان کسبوکارهای کوچک دارند. و با هزینههای متغیر، به ویژه در صنایعی مانند خدمات غذایی، بودجهها اغلب بیشتر به حدسهای آگاهانه متکی هستند تا سیستمهای قابل اعتماد.
لن گفت: «فروشندگان تمایل دارند با بودجهبندی مشکل داشته باشند، به خصوص زمانی که هزینه و نوسانات موجودی زیاد باشد. آنها همیشه نمیدانند چقدر به بودجه خود پایبند هستند، بنابراین بر اساس “احساس درونی” خود پیش میروند و به طور واکنشی تنظیم میکنند. این میتواند به معنای دست کم گرفتن میزان کنار گذاشته شده و تلاش بعدی برای پوشش هزینهها باشد.»
اینجاست که پوشههای ترازنامه وارد عمل میشوند. این یک ویژگی رایگان است که به فروشندگان اجازه میدهد به طور خودکار درصدی از فروش را در “پوشههای” دیجیتالی کنار بگذارند. با استفاده از مثالهای ذکر شده در بالا، یک فروشنده ممکن است یک پوشه برای حقوق و دستمزد، دیگری برای اجاره و دیگری برای مالیات داشته باشد. پول به طور خودکار جدا میشود و برنامهریزی، مدیریت و پایبندی به بودجه را آسانتر میکند.
زیبایی پوشههای ترازنامه در انعطافپذیری آن است. فروشندگان میتوانند به طور یکپارچه وجوه را بین پوشهها جابجا کنند، مستقیماً با کارت اسکوئر خرج کنند یا به یک حساب خارجی انتقال دهند. بهترین بخش این است که همه این متغیرها در یک داشبورد واحد قابل مشاهده هستند. و برخلاف بسیاری از حسابهای بانکی سنتی، هیچ هزینه ماهانه یا حداقل موجودی مورد نیاز نیست.
لن گفت: «این کار، فکر کردن را از بودجهبندی حذف میکند. شما آن را تنظیم میکنید و در پسزمینه اجرا میشود. این به فروشندگان امکان میدهد تا به جای نگرانی در مورد اینکه آیا به اندازه کافی برای صورتحساب مالیاتی پسانداز کردهاند، روی اداره کسبوکار خود تمرکز کنند.»
یک اکوسیستم یکپارچه
آنچه محصولات مالی اسکوئر را به طور ویژه قدرتمند میکند، نه تنها ابزارهای فردی، بلکه نحوه همسویی استراتژیک آنها با یکدیگر است. از نظر تئوری، هوشمندانه است. در عمل، درخشان است. فقط یک لحظه به آن فکر کنید. یک فروش انجام میشود و وجوه بلافاصله به ترازنامه اسکوئر فروشنده واریز میشود. این وجوه را میتوان بلافاصله با استفاده از کارت اسکوئر خرج کرد. از آنجا، درصدی به طور خودکار به پوشههای ترازنامه برای حقوق و دستمزد و مالیات هدایت میشود. اگر فروشنده به سرمایه بیشتری نیاز داشته باشد، ممکن است یک پیشنهاد وام سفارشی اسکوئر را در داشبورد خود ببیند. تمام فعالیتها – فروش، انتقال، کارمزد و بازپرداخت – در یک مکان ردیابی میشوند و یک نمای واضح و جامع از سلامت مالی کسبوکار ارائه میدهند.
این یکپارچگی استرس و بار اداری را که اغلب صاحبان کسبوکارهای کوچک را تحت فشار قرار میدهد، کاهش میدهد. به جای دست و پنجه نرم کردن با چندین بانک، کارت اعتباری و صفحه گسترده، همه چیز از طریق یک پلتفرم ساده جریان مییابد. همچنین مهم است که به این نکته توجه داشته باشید که اسکوئر فراتر از بانکداری عمل میکند. ماموریت این برند همیشه فراتر از معاملات بوده است. لن گفت: «ما متعهد به توانمندسازی اقتصادی هستیم و این با حمایت از اقتصاد محلی آغاز میشود. کسبوکارهای کوچک ستون فقرات جوامع محلی هستند و بیش از ۶۲ درصد از مشاغل کانادا را ایجاد میکنند.»
این ارزش، چیزی فراتر از شکلدهی به نحوه طراحی محصولات اسکوئر انجام میدهد. این به طور مستقیم بر نحوه تکامل آنها تأثیر میگذارد. به عنوان مثال، وامهای اسکوئر را در نظر بگیرید. اسکوئر به جای تکیه صرف بر مدلهای قدیمی اداره اعتبارات، از دادههای تجاری بیدرنگ برای ارزیابی اعتبار استفاده میکند. این رویکرد دری را به روی کارآفرینانی باز میکند که ممکن است به دلیل سابقه اعتباری کوتاه یا کمبود وثیقه، از تامین مالی سنتی محروم شوند.
بلاک (شرکت مادر اسکوئر) حتی یک رویکرد مدرن برای چارچوب اعتباری منتشر کرده است که بر استفاده از سیگنالهای مالی به موقع مانند حجم معاملات و الگوهای درآمد به جای معیارهای سختگیرانه و رو به عقب تأکید دارد. نتیجه؟ کسبوکارهای کوچک بیشتری میتوانند در صورت نیاز به اعتبارات معنادار و به موقع دسترسی داشته باشند.
برای تمام فناوریهای موجود در محصولات مالی اسکوئر، آنچه در دیدگاه لن میدرخشد، تمرکز بر جنبه انسانی کارآفرینی است. چه کمک به یک کافه برای پوشش حقوق و دستمزد بدون استرس، چه دادن اطمینان به صاحب یک بوتیک برای گسترش، یا توانمندسازی یک رستوران برای برنامهریزی مالیات بدون وحشت، این ابزارها حول نیازهای واقعی طراحی شدهاند.
و فراتر از مزایای فوری، تصویر بزرگتری نیز وجود دارد. مشارکتهای اسکوئر در زمینه امدادرسانی در بلایا، مشارکت اجتماعی و تمرکز بر توانمندسازی، همگی به یک فلسفه ساده اشاره دارند: وقتی کسبوکارهای کوچک شکوفا میشوند، جوامع نیز شکوفا میشوند.
نگاهی به آینده
همزمان با ادامه تغییر اقتصاد، کسبوکارهای کوچک با چالشها و فرصتهایی روبرو خواهند شد. افزایش هزینهها، تغییر رفتار مصرفکننده و رقابت جدید به این معنی است که صاحبان مشاغل به ابزارهایی نیاز دارند که نه تنها کاربردی، بلکه قابل انطباق باشند.
اسکوئر در تلاش است تا این نیاز را برآورده کند. این شرکت با دسترسی فوری به وجوه، وامهای انعطافپذیر، ویژگیهای بودجهبندی هوشمند و رویکردی همیشه در حال تکامل به اعتبار، فروشندگان را به چیزی بیش از محصولات مالی مجهز میکند، بلکه به آنها آرامش خاطر میدهد. لن گفت: «در پایان روز، هدف ما کاهش استرس و دادن کنترل بیشتر به فروشندگان است تا بتوانند روی بهترین کاری که انجام میدهند تمرکز کنند: اداره و توسعه کسبوکارهایشان. در نهایت، اسکوئر در حال تعریف مجدد معنای حمایت از کارآفرینان است.
این در مورد جایگزینی بانکها یا اختراع مجدد امور مالی نیست، بلکه در مورد ملاقات با کسبوکارهای کوچک در جایی است که هستند، گوش دادن به مشکلات آنها و ساختن ابزارهایی که زندگی را آسانتر میکنند. و با انجام این کار، اسکوئر فقط به کسبوکارها کمک نمیکند تا باز بمانند. این شرکت به آنها کمک میکند تا بزرگتر رویاپردازی کنند، قویتر رشد کنند و قلب تپنده جوامع خود باقی بمانند.
تحلیل اگروفودز برای فعالان صنعت غذا:
استفاده از ابزارهای مالی نوین مانند اسکوئر، به کسبوکارهای صنایع غذایی ایران کمک میکند تا با مدیریت بهینه جریان نقدینگی و کاهش هزینهها، در شرایط اقتصادی پیچیده، تابآوری خود را افزایش دهند و فرصتهای رشد را شناسایی کنند.
نظر شما در مورد این مطلب چیه؟